Chào anh em,
Thấy đợt này nhiều anh em chưa hiểu biết đầy đủ về ngành bảo hiểm, tôi làm trong ngành này cũng nhiều năm nay rồi nên lập cái thread này ra để giải đáp toàn bộ thắc mắc cho anh em liên quan tới ngành bảo hiểm.
1) Bảo hiểm là gì: Hiểu đơn giản là thì bảo hiểm là ngành kinh doanh dựa trên việc nhận rủi ro của người khác với một số phí nhất định. Các công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho anh em tiền khi rủi ro của anh em xảy ra. Ví dụ:
*Bảo hiểm bắt buộc:
+ Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc -> Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho các chi phí cho tài sản bị hỏng hóc do cháy, nổ gây ra (Đây là loại hình bắt buộc theo luật nếu như anh em làm chủ doanh nghiệp không sợ bị bên phòng cháy chữa cháy vào truy cứu)
+ Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng -> Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho rủi ro khi thực hiện xây dựng (Đây là loại hình bắt buộc nếu anh em là chủ đầu tư xây dựng công trình)
Ngoài ra, còn có nhiều loại hình bắt buộc khác quy định tại Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022
*Bảo hiểm tự nguyện:
+ Bảo hiểm thân vỏ, bảo hiểm thủy kích ô tô -> Công ty bảo hiểm chi trả cho tổn thất khi xe bị đâm va hoặc thủy kích do ngập nước.
+ Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển -> Công ty bảo hiểm chi trả cho hàng hóa vận chuyển có khả năng bị hỏng, thất lạc
+ Bảo hiểm y tế -> Công ty bảo hiểm chi trả cho chi phí y tế khi đi khám chữa bệnh
Ngoài ra, còn có nhiều loại hình khác
2) Các loại hình bảo hiểm: Ở Việt nam thì để dễ hiểu sẽ chia ra làm 2 loại là:
+ Bảo hiểm nhân thọ: Như cái tên đã ghi thì đây là loại hình bảo hiểm kinh doanh trên những gì liên quan tới tuổi thọ, tính mạng của con người. Đại diện cho ngành này là các công ty như: Manulife, Prudential, Bảo Việt,..v..v. Đây chính là cái mà bấy lâu nay hay bị mang tiếng và nhiều anh em mua xong mới nhận ra là phải đóng phí đến cả chục năm. Về loại hình này thì tôi sẽ không đi chi tiết ở thread này do tôi cũng không làm trong ngành bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, tôi vẫn có kiến thức chung nên anh em nào đang lăn tăn thì có thể liên hệ để giải đáp trong tầm hiểu biết của tôi nhé.
+ Bảo hiểm phi nhân thọ: Theo như đúng cái tên thì cứ cái gì không phải của nhân thọ sẽ là phi nhân thọ. Bảo hiểm phi nhân thọ thường tập trung vào việc bảo vệ tài sản và các rủi ro liên quan đến tài sản thay vì con người. Đại diện cho ngành này là các công ty như: PVI, Bảo Việt,..v..v Thread này sẽ tập trung vào loại hình này nhé anh em.
3) Các định nghĩa, từ ngữ cơ bản của ngành bảo hiểm phi nhân thọ:
+Hợp đồng bảo hiểm/ Đơn bảo hiểm: Đây là 2 thuật ngữ cơ bản nhất tượng trưng cho giao kết trách nhiệm giữa anh em và công ty bảo hiểm. Nội dung trong Hợp đồng bảo hiểm/ Đơn bảo hiểm là căn cứ để giải quyết quyền lợi của anh em khi có sự vụ xảy ra và được pháp luật bảo vệ. Đây là nội dung cơ bản nhất mà nhiều anh em khi mua bảo hiểm nhưng không đọc nội dung hoặc đọc nhưng không hiểu nội dung dẫn đến hiểu nhầm, tranh cãi trong việc giải quyết bồi thường.
+ Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn hiệu lực của Hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ thường có hiệu lực từ 5-99 năm. Bảo hiểm phi nhân thọ có hiệu lực thường chỉ 1 năm hoặc ít hơn.
+ Số tiền bảo hiểm: Tổng mức trách nhiệm tối đa mà công ty bảo hiểm phải chi trả cho toàn bộ hợp đồng. VD: Anh em có công trình giá 100 tỷ trên sổ sách thì anh em mua bảo hiểm với số tiền bảo hiểm 100 tỷ. Khi có sự cố xảy ra công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cao nhất lên đến 100 tỷ.
+ Mức khấu trừ: Số tiền mà anh em phải tự chịu khi xảy ra bất kỳ rủi ro nào. VD: Tổn thất tổng chi trả 10 triệu nhưng mức khấu trừ 5 triệu thì anh em chỉ nhận được 5 triệu.
+ Phí bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm mà anh em phải chi trả để nhận được dịch vụ bảo hiểm.
+ Điều kiện điều khoản mở rộng, điều kiện điều khoản loại trừ: Các điều kiện này sẽ quy định trong từng trường hợp cụ thể sẽ được mở rộng hay loại trừ trách nhiệm.
4) Lợi ích của việc mua bảo hiểm:
- Đảm bảo tuân thủ pháp luật: Như đã đề cập ở trên, một số loại hình bảo hiểm là bắt buộc theo luật thì anh em ai làm doanh nghiệp sẽ bắt buộc phải mua nếu không muốn vi phạm.
- Đảm bảo về an toàn tài chính: Anh em cứ hiểu là hàng năm anh em bỏ ra một khoản để đổi lấy cái lúc rủi ro. Kiểu như nếu anh em may mắn trong năm đó anh em không gặp phải rủi ro gì thì tốt, nếu không may mắn thì gặp phải rủi ro có thể phải chi trả số tiền gấp nhiều lần chi phí mua bảo hiểm.
- Kiểm soát rủi ro: Anh em hiểu rằng làm bất cứ việc gì từ những việc nhỏ nhất như đi xe ô tô ngoài đường bị va chạm đến những việc lớn như làm chủ cả một tài sản lớn có giá trị cả trăm tỷ đồng. Việc xảy ra rủi ro có thể khiến anh em phải trả một khoản tiền cực lớn tới mức có thể khiến anh em lâm vào tình trạng nợ nần. Bằng việc mua bảo hiểm thì anh em sẽ chuyển nhượng rủi ro đó cho công ty bảo hiểm cùng gánh chịu.
5) Tóm lại qua thread này tôi muốn anh em ai còn đang chưa hiểu về bảo hiểm sẽ có thêm kiến thức và kinh nghiệm để xử lý. Anh em nào đang có vấn đề khó khăn thì cứ inbox tôi sẽ giải đáp cho. Ngoài ra, anh em nào muốn mua bảo hiểm phi nhân thọ thì liên hệ tôi nhé.
Thấy đợt này nhiều anh em chưa hiểu biết đầy đủ về ngành bảo hiểm, tôi làm trong ngành này cũng nhiều năm nay rồi nên lập cái thread này ra để giải đáp toàn bộ thắc mắc cho anh em liên quan tới ngành bảo hiểm.
1) Bảo hiểm là gì: Hiểu đơn giản là thì bảo hiểm là ngành kinh doanh dựa trên việc nhận rủi ro của người khác với một số phí nhất định. Các công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho anh em tiền khi rủi ro của anh em xảy ra. Ví dụ:
*Bảo hiểm bắt buộc:
+ Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc -> Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho các chi phí cho tài sản bị hỏng hóc do cháy, nổ gây ra (Đây là loại hình bắt buộc theo luật nếu như anh em làm chủ doanh nghiệp không sợ bị bên phòng cháy chữa cháy vào truy cứu)
+ Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng -> Công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho rủi ro khi thực hiện xây dựng (Đây là loại hình bắt buộc nếu anh em là chủ đầu tư xây dựng công trình)
Ngoài ra, còn có nhiều loại hình bắt buộc khác quy định tại Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022
*Bảo hiểm tự nguyện:
+ Bảo hiểm thân vỏ, bảo hiểm thủy kích ô tô -> Công ty bảo hiểm chi trả cho tổn thất khi xe bị đâm va hoặc thủy kích do ngập nước.
+ Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển -> Công ty bảo hiểm chi trả cho hàng hóa vận chuyển có khả năng bị hỏng, thất lạc
+ Bảo hiểm y tế -> Công ty bảo hiểm chi trả cho chi phí y tế khi đi khám chữa bệnh
Ngoài ra, còn có nhiều loại hình khác
2) Các loại hình bảo hiểm: Ở Việt nam thì để dễ hiểu sẽ chia ra làm 2 loại là:
+ Bảo hiểm nhân thọ: Như cái tên đã ghi thì đây là loại hình bảo hiểm kinh doanh trên những gì liên quan tới tuổi thọ, tính mạng của con người. Đại diện cho ngành này là các công ty như: Manulife, Prudential, Bảo Việt,..v..v. Đây chính là cái mà bấy lâu nay hay bị mang tiếng và nhiều anh em mua xong mới nhận ra là phải đóng phí đến cả chục năm. Về loại hình này thì tôi sẽ không đi chi tiết ở thread này do tôi cũng không làm trong ngành bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, tôi vẫn có kiến thức chung nên anh em nào đang lăn tăn thì có thể liên hệ để giải đáp trong tầm hiểu biết của tôi nhé.
+ Bảo hiểm phi nhân thọ: Theo như đúng cái tên thì cứ cái gì không phải của nhân thọ sẽ là phi nhân thọ. Bảo hiểm phi nhân thọ thường tập trung vào việc bảo vệ tài sản và các rủi ro liên quan đến tài sản thay vì con người. Đại diện cho ngành này là các công ty như: PVI, Bảo Việt,..v..v Thread này sẽ tập trung vào loại hình này nhé anh em.
3) Các định nghĩa, từ ngữ cơ bản của ngành bảo hiểm phi nhân thọ:
+Hợp đồng bảo hiểm/ Đơn bảo hiểm: Đây là 2 thuật ngữ cơ bản nhất tượng trưng cho giao kết trách nhiệm giữa anh em và công ty bảo hiểm. Nội dung trong Hợp đồng bảo hiểm/ Đơn bảo hiểm là căn cứ để giải quyết quyền lợi của anh em khi có sự vụ xảy ra và được pháp luật bảo vệ. Đây là nội dung cơ bản nhất mà nhiều anh em khi mua bảo hiểm nhưng không đọc nội dung hoặc đọc nhưng không hiểu nội dung dẫn đến hiểu nhầm, tranh cãi trong việc giải quyết bồi thường.
+ Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn hiệu lực của Hợp đồng bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ thường có hiệu lực từ 5-99 năm. Bảo hiểm phi nhân thọ có hiệu lực thường chỉ 1 năm hoặc ít hơn.
+ Số tiền bảo hiểm: Tổng mức trách nhiệm tối đa mà công ty bảo hiểm phải chi trả cho toàn bộ hợp đồng. VD: Anh em có công trình giá 100 tỷ trên sổ sách thì anh em mua bảo hiểm với số tiền bảo hiểm 100 tỷ. Khi có sự cố xảy ra công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cao nhất lên đến 100 tỷ.
+ Mức khấu trừ: Số tiền mà anh em phải tự chịu khi xảy ra bất kỳ rủi ro nào. VD: Tổn thất tổng chi trả 10 triệu nhưng mức khấu trừ 5 triệu thì anh em chỉ nhận được 5 triệu.
+ Phí bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm mà anh em phải chi trả để nhận được dịch vụ bảo hiểm.
+ Điều kiện điều khoản mở rộng, điều kiện điều khoản loại trừ: Các điều kiện này sẽ quy định trong từng trường hợp cụ thể sẽ được mở rộng hay loại trừ trách nhiệm.
4) Lợi ích của việc mua bảo hiểm:
- Đảm bảo tuân thủ pháp luật: Như đã đề cập ở trên, một số loại hình bảo hiểm là bắt buộc theo luật thì anh em ai làm doanh nghiệp sẽ bắt buộc phải mua nếu không muốn vi phạm.
- Đảm bảo về an toàn tài chính: Anh em cứ hiểu là hàng năm anh em bỏ ra một khoản để đổi lấy cái lúc rủi ro. Kiểu như nếu anh em may mắn trong năm đó anh em không gặp phải rủi ro gì thì tốt, nếu không may mắn thì gặp phải rủi ro có thể phải chi trả số tiền gấp nhiều lần chi phí mua bảo hiểm.
- Kiểm soát rủi ro: Anh em hiểu rằng làm bất cứ việc gì từ những việc nhỏ nhất như đi xe ô tô ngoài đường bị va chạm đến những việc lớn như làm chủ cả một tài sản lớn có giá trị cả trăm tỷ đồng. Việc xảy ra rủi ro có thể khiến anh em phải trả một khoản tiền cực lớn tới mức có thể khiến anh em lâm vào tình trạng nợ nần. Bằng việc mua bảo hiểm thì anh em sẽ chuyển nhượng rủi ro đó cho công ty bảo hiểm cùng gánh chịu.
5) Tóm lại qua thread này tôi muốn anh em ai còn đang chưa hiểu về bảo hiểm sẽ có thêm kiến thức và kinh nghiệm để xử lý. Anh em nào đang có vấn đề khó khăn thì cứ inbox tôi sẽ giải đáp cho. Ngoài ra, anh em nào muốn mua bảo hiểm phi nhân thọ thì liên hệ tôi nhé.
